Contenido
- ¿Qué es una cuota?
- Diferencias entre cuota y crédito
- Tipos de cuotas
- Tarjeta de cuotas
- ¿Por qué puede ser denegada la cuota?
¿Qué es una cuota?
La cuota es un crédito sin intereses, ofrecido al comprador para el pago de bienes o servicios específicos. En este caso, el comprador formaliza la transacción, recibe el producto y paga su costo gradualmente durante un período previamente definido. Este enfoque permite a los compradores comenzar a utilizar el producto deseado de inmediato, mientras distribuyen la carga financiera a lo largo de un período más extenso. Esto es especialmente conveniente al comprar artículos costosos, como electrodomésticos, muebles o automóviles, ya que la cuota ayuda a evitar el agotamiento repentino del presupuesto justo después de realizar la compra.
Muchas tiendas se asocian con bancos para ofrecer a sus clientes cuotas en productos populares. Por ejemplo, ahora es posible adquirir dispositivos costosos, como un iPhone, con la opción de pago a plazos, lo que los hace accesibles para una audiencia más amplia.
Diferencias entre cuota y crédito
Aunque la cuota y el crédito estándar parecen similares, existen diferencias importantes entre ellos:
| Crédito | Cuota |
|---|---|
| Cantidad de partes en la transacción: dos partes — el prestatario y el banco. | Tres partes: la tienda, el banco y el comprador. |
| Objetivos: diversos, incluyendo la compra de bienes raíces, automóviles, educación y servicios médicos. | Objetivo: compra de un bien o servicio específico. |
| ¿Quién paga intereses?: el prestatario. | La tienda. |
| Documentos necesarios: comprobante de solvencia, certificados de ingresos, extractos bancarios, pasaporte, NIF. | Solo se requiere el pasaporte. |
| Garantía: necesaria para préstamos grandes. | No se requiere garantía. |
Tipos de cuotas
Existen diferentes tipos de cuotas, que se diferencian en quién paga inicialmente el producto. Los esquemas principales incluyen:
- Del banco o de una organización de microfinanzas: La forma más común es el crédito POS, que se realiza directamente en la tienda. El banco proporciona financiación en el lugar, lo que evita que el cliente tenga que acudir al banco por separado.
- De la tienda: En este caso, la tienda financia la cuota, asumiendo el riesgo y congelando parte de sus fondos hasta que el cliente pague la deuda. Este enfoque permite atraer a compradores con un historial crediticio deficiente, ya que no se verifican las calificaciones crediticias.
Tarjeta de cuotas
La tarjeta de cuotas es una tarjeta bancaria que permite a los compradores adquirir productos a plazos en los socios del banco. El monto de la compra se divide en partes, que se pagan durante un tiempo determinado. Las condiciones dependen del banco y de la tienda específica. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de cuotas tienen sus propias características:
| Tarjeta de crédito | Tarjeta de cuotas |
|---|---|
| Período de gracia de alrededor de 50-60 días, después del cual comienzan los intereses. | El período de pago de la deuda comienza a partir de tres meses. |
| Se puede pagar en cualquier tienda. | El pago solo es posible en tiendas asociadas. |
La tarjeta de cuotas también puede ofrecer opciones adicionales, como programas de lealtad, reembolsos y otros beneficios, que pueden ser gratuitos o de pago.
¿Por qué puede ser denegada la cuota?
Antes de confirmar la cuota, el banco solicita información sobre el comprador, y si algo no cumple con sus requisitos, puede haber una denegación. Las razones más comunes para la denegación incluyen:
- Condiciones crediticias, como la edad y el estado civil del comprador.
- Mal historial crediticio, en caso de que haya habido retrasos en otros préstamos.
- La existencia de varios créditos activos, lo que puede generar dudas sobre la solvencia.
- Error en los datos proporcionados, por ejemplo, un número de teléfono incorrecto.
Los bancos, por lo general, no comunican las razones específicas de la denegación, por lo que se recomienda verificar sus datos e historial crediticio, contactando a las agencias de informes crediticios que ofrecen esta información de forma gratuita dos veces al año.
