Contenu
- Qu'est-ce que le paiement échelonné ?
- Différences entre paiement échelonné et crédit
- Types de paiements échelonnés
- Carte de paiement échelonné
- Pourquoi un paiement échelonné peut-il être refusé ?
Qu'est-ce que le paiement échelonné ?
Le paiement échelonné est un crédit sans intérêt accordé à l'acheteur pour le paiement de biens ou de services spécifiques. Dans ce cas, l'acheteur conclut la transaction, reçoit le produit et rembourse progressivement son coût sur une période prédéfinie. Cette approche permet aux acheteurs de commencer à utiliser le produit désiré immédiatement, tout en étalant la charge financière sur une période plus longue. Cela est particulièrement pratique lors de l'achat d'articles coûteux, tels que des appareils électroménagers, des meubles ou des voitures, car le paiement échelonné aide à éviter un épuisement soudain du budget juste après l'achat.
De nombreux magasins s'associent à des banques pour offrir à leurs clients des paiements échelonnés sur des produits populaires. Par exemple, il est désormais possible d'acheter des appareils coûteux, tels que l'iPhone, avec la possibilité de paiement échelonné, ce qui les rend accessibles à un public plus large.
Différences entre paiement échelonné et crédit
Bien que le paiement échelonné et le crédit standard semblent similaires, il existe d'importantes différences entre eux :
| Crédit | Paiement échelonné |
|---|---|
| Nombre de parties à la transaction : deux parties — l'emprunteur et la banque. | Trois parties : le magasin, la banque et l'acheteur. |
| Objectifs : divers, y compris l'achat de biens immobiliers, de voitures, d'éducation et de services médicaux. | Objectif : achat d'un produit ou service spécifique. |
| Qui paie des intérêts : l'emprunteur. | Le magasin. |
| Documents nécessaires : preuve de solvabilité, justificatifs de revenus, relevés bancaires, passeport, numéro d'identification fiscale. | Seul le passeport est requis. |
| Garanties : nécessaires pour les gros emprunts. | Pas de garantie requise. |
Types de paiements échelonnés
Il existe différents types de paiements échelonnés, qui diffèrent par qui paie initialement le produit. Les principaux schémas incluent :
- De la banque ou d'une organisation de microfinancement : La forme la plus courante est le crédit POS, qui est effectué directement en magasin. La banque fournit le financement sur place, ce qui évite à l'acheteur de devoir se rendre séparément à la banque.
- Du magasin : Dans ce cas, le magasin finance lui-même le paiement échelonné, prenant le risque et gelant une partie de ses fonds jusqu'à ce que le client rembourse sa dette. Cette approche permet d'attirer des acheteurs ayant un mauvais historique de crédit, car les indicateurs de crédit ne sont pas vérifiés.
Carte de paiement échelonné
La carte de paiement échelonné est une carte bancaire qui permet aux acheteurs d'acheter des produits en paiement échelonné chez les partenaires de la banque. Le montant de l'achat est divisé en parties, qui sont remboursées sur une période déterminée. Les conditions varient selon la banque et le magasin spécifique. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de paiement échelonné ont leurs propres particularités :
| Carte de crédit | Carte de paiement échelonné |
|---|---|
| Période de grâce d'environ 50-60 jours, après quoi des intérêts commencent à s'appliquer. | Période de remboursement de la dette commençant à trois mois. |
| Peut être utilisée dans n'importe quel magasin. | Paiement possible uniquement dans les magasins partenaires. |
La carte de paiement échelonné peut également offrir des options supplémentaires, telles que des programmes de fidélité, du cashback et d'autres bonus, qui peuvent être gratuits ou payants.
Pourquoi un paiement échelonné peut-il être refusé ?
Avant de confirmer le paiement échelonné, la banque demande des informations sur l'acheteur, et si quelque chose ne correspond pas à leurs exigences, un refus peut suivre. Les raisons les plus courantes de refus incluent :
- Conditions de crédit, telles que l'âge et le statut civil de l'acheteur.
- Mauvais historique de crédit, en cas de retards antérieurs sur d'autres prêts.
- Présence de plusieurs crédits actifs, ce qui peut susciter des doutes sur la solvabilité.
- Erreur dans les données fournies, par exemple, un numéro de téléphone incorrect.
Les banques ne communiquent généralement pas les raisons spécifiques du refus, il est donc recommandé de vérifier ses données et son historique de crédit en contactant les bureaux de crédit qui fournissent ces informations gratuitement deux fois par an.
